짠테크 파킹통장 비교(카뱅 세이프박스 vs 사이다뱅크 파킹통장)

    파킹통장 이란 주차장에 잠깐 차를 댔다가 빼는 것처럼 돈을 짧게 맡긴다는 뜻입니다. 즉, 은행에 잠시 돈을 맡겼다가 언제든 인출할 수 있으며, 하루만 맡겨도 이자를 받을 수 있는 고금리수익 수시입출급 통장을 의미합니다.

     

    하루만 맡겨도 이자를 받을 수 있는 통장은 증권사의 CMA통장만 가능했던 기능인데요. 요즘 일반 시중은행에서도 비슷한 개념으로 파킹통장을 선보이고 있습니다.

     

    이번 포스팅에서는 파킹통장과 CMA통장의 차이점이 무엇인지? 그리고 대표적인 파킹통장인 카뱅 세이프박스과 사이다뱅크 파킹통장을 비교해보며 어떻게 활용해야 하는지 알아보겠습니다.

     

    CMA 통장 vs 파킹통장

    1) 예금자보호 여부

    CMA 통장은 증권사의 입출금 통장이며, 교보증권 체크카드 개설시 만들었던 통장이 CMA 통장입니다. 즉, CMA 통장은 예금자보호를 받지 못합니다. 하지만 시중은행의 파킹통장은 금융권별 1인당 5천만원까지 예금자보호를 받을 수 있습니다. ※ (참고)우리종합금융사 CMA는 예금자보호 가능

    2) 이체 수수료 면제

    통장에 남아있는 잔액이 크지 않고 이체가 잦으면 오히려 높은 수익률을 통해 얻는 '이자수익' 보다 이체 수수료로 나가는 '비용'이 더 클 수도 있기 때문입니다. 이체 수수료 역시 매우 중요하게 고려해야 할 요소입니다.

    증권사 : 미래에셋대우, NH투자증권 온라인이체수수료 무료이며, 우리종합금융도 한달에 20건 무료
    은행 : 카카오뱅크와 사이다 뱅크 이체수수료 무료

    3) 금리 비교

    ① 증권사 : 1%~1.3% 정도 수준

    ※ (중요) 뱅크샐러드를 통해 조회된 값이며, 모든 실적 채울 경우의 금리(1% 까지만)입니다. 실제 증권사 제공되는 금리와 상이할 수 있습니다. 

    증권사 상품 금리
    삼성증권 CMA+RP형 2.05%(최대 2.95%)
    한국투자증권 CMA 발행어음 투자형 1.3%(최대 1.3%)
    한국투자증권 CMA MMW 투자형 1.29%(최대 1.289%)
    KB증권 KB able CMA 1.3%(최대 1.3%)
    NH투자증권 QV CMA 발행어음형 1.3%(최대 1.3%)
    SK증권 Magic CMA MMW(머니마켓랩)형 1.24%(최대 1.24%)
    DB금융투자 happy+ CMA RP형 1.2%(최대 1.2%)
    KTB투자증권 CMA 1.2%(최대 1.2%)
    대신증권 CMA-RP 1.15%(최대 1.15%)
    SK증권 Magic CMA RP(환매조건부증권)형 1.15%(최대 1.25%)
    대신증권 CMA - 국공채 RP 1.1%(최대 1.1%)
    하나금융투자 하나 CMA RP 1.05%(최대 1.05%)
    신한금융투자 신한명품 CMA RP형 1%(최대 1%)

    CMA 금리 비교(출처: 뱅크샐러드)
    CMA 금리 비교(출처: 뱅크샐러드)

    ② 은행 

    카카오뱅크 세이프박스 : 연 0.7%
    사이다뱅크 파킹통장 : 연 2.0%

    카카오뱅크 세이프박스 금리
    카카오뱅크 세이프박스 금리
    사이다뱅크 파킹통장 금리
    사이다뱅크 파킹통장 금리

    카카오뱅크 세이프박스 vs 사이다뱅크 파킹통장

    ※(참고) 카카오뱅크 세이프 박스 3/21일부터 연 0.7%로 낮아졌으며, 기존 가입자도 동일하게 적용됩니다.

    카카오뱅크 금리 변경
    카카오뱅크 금리 변경

    1) 상품 차이점

    은행 카카오뱅크 SBI저축은행
    상품명 세이프박스 사이다뱅크
    입금한도 1,000 만원 제한없음
    기본금리 연 0.7% 연 2.0%
    이자계산/지급 매일/매월 매일/매월
    수수료 면제 타행 이체수수료
    타행 자동이체수수료
    ATM 입금/이체/출금 수수료
    타행 이체수수료
    타행 자동이체수수료
    ATM 입금/이체/출금 수수료
    문자 입출금 알림서비스 수수료

    2) 시스템 차이점

    사이다뱅크는 통장에 돈을 넣으면 되지만, 카카오뱅크는 통장에 돈을 넣은 후 세이프 박스로 돈을 저장해야 합니다.

    카카오뱅크 세이프박스 시스템카카오뱅크 세이프박스 시스템
    카카오뱅크 세이프박스 시스템

    파킹통장 활용

    통장 쪼개기 용도로 소비 통장과 비상금 통장을 만들어 파킹통장에 넣어두면 소비를 하면서도 이자를 받을 수 있음

    - 소비 통장 용도

    내가 월 사용할 소비 금액을 이체해두고 필요한 만큼 사용

    - 비상금 통장 용도

    사용 시기는 모르나 급전 필요시 사용하기 위해 입출금 통장에 넣어둠

     

    (번외) 파킹통장이 인기를 끌고 있는 이유

    ① 높은 금리

    자유입출금식 통장은 연 0.1%의 금리가 보장되는 반면 파킹통장은 그보다 10~20배 높은 1~2%의 높은 금리를 보장

    ② 예금액 대비 대출 잔액(예대율) 규제

    은행이 보유한 예금액을 초과해서 대출해 줄 수 없도록 막는 제도

    대출 금리를 통해 이윤을 남겨야 하는 은행으로써는 대출을 줄이기 어렵기 때문에 고객을 많이 끌 수 있는 고금리 예금 상품을 출시하는 것입니다.

     

    ※ (주의) 은행마다 이자 제공 조건이 다양하고, 계좌를 만드는 은행에 따라 원금 손실의 위험이 발생할 수 도 있기 때문에 주의가 필요합니다.

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